Remont mieszkania lub domu to wydatek, który trudno zrealizować „przy okazji”. Nawet prostsze prace kosztują kilka tysięcy złotych, a przy większym zakresie kwota może sięgnąć 50 000 – 100 000 zł. Wiele osób zadaje sobie więc pytanie: lepiej uzbierać i zapłacić gotówką, czy sięgnąć po kredyt i zrealizować remont szybciej? Sprawdź, co się bardziej opłaca w 2025 roku i jak uniknąć najczęstszych pułapek finansowych.
Kiedy warto remontować za gotówkę?
Remont finansowany gotówką jest zawsze tańszy, bo nie generuje dodatkowych kosztów (oprocentowanie, prowizje, ubezpieczenia). To rozwiązanie dla osób, które:
- mają odłożone oszczędności
- planują niewielki zakres prac (do 20 000 zł)
- mogą przesunąć remont w czasie i oszczędzać stopniowo
- unikają zobowiązań finansowych z zasady
Zalety:
- brak dodatkowych kosztów
- większa kontrola nad wydatkami
- niezależność od decyzji banków i BIK
- możliwość negocjacji rabatów za płatność „od ręki”
Wady:
- ograniczenie zakresu prac do posiadanych środków
- dłuższy czas oczekiwania, jeśli trzeba dopiero zebrać środki
- ryzyko „oszczędzania na siłę” i odkładania niezbędnych napraw
Kiedy warto rozważyć kredyt na remont?
Kredyt może być dobrym rozwiązaniem, jeśli zależy Ci na czasie, a zakres prac przekracza 30 000 zł. W 2025 roku dostępne są dwa główne rozwiązania:
- kredyt gotówkowy (konsumencki)
- kredyt hipoteczny (remont jako cel szczegółowy)
Kredyt gotówkowy:
- dostępny szybko, często online
- bez zabezpieczenia na nieruchomości
- kwota: do 200 000 zł
- oprocentowanie: od 9 – 14% (w zależności od banku i zdolności)
- okres spłaty: zwykle 12 – 84 miesięcy
Przykład:
Pożyczka 50 000 zł na 5 lat = rata ok. 1 150 zł
Całkowity koszt kredytu: ok. 19 000 – 24 000 zł
Kredyt hipoteczny (remontowy):
- niższe oprocentowanie (od 6 – 7% w 2025 roku)
- wymaga zabezpieczenia na nieruchomości
- długi czas oczekiwania na decyzję
- wymagane dokumenty potwierdzające remont (kosztorys, faktury)
Opłaca się, jeśli:
- masz już kredyt hipoteczny i możesz podnieść kwotę
- planujesz generalny remont lub rozbudowę domu
- kwota przekracza 100 000 zł
Jak dobrze rozplanować finansowanie remontu?
1. Zacznij od realnego kosztorysu
- określ dokładny zakres prac
- rozpisz koszty robocizny, materiałów i „rezerwy” (minimum +10%)
- przygotuj 2 warianty: „konieczne” i „opcjonalne”
2. Sprawdź zdolność kredytową zanim złożysz wniosek
- porównaj oferty różnych banków
- sprawdź RRSO, prowizje i możliwość wcześniejszej spłaty
- nie korzystaj z pierwszej lepszej propozycji
3. Jeśli remontujesz z gotówki – nie zostawiaj się „na zero”
- nie wydawaj całej poduszki finansowej
- zostaw sobie min. 2 – 3 miesięczne koszty życia jako rezerwę
4. Rozważ połączenie dwóch źródeł
- część kosztów z gotówki
- część z tańszego kredytu (np. na łazienkę, która nie może czekać)
Kredyt na remont a podatek
Remont mieszkania wynajmowanego lub domu prowadzącego działalność może zostać częściowo odliczony jako koszt uzyskania przychodu. Dotyczy to:
- remontu lokalu na wynajem (koszty można wrzucić w KUP)
- zakupu materiałów z fakturą
- usług wykonanych przez legalnie działające firmy
Warto zbierać faktury VAT – mogą się przydać także w przyszłości, np. przy sprzedaży nieruchomości.
Co się bardziej opłaca w 2025 roku?
| Sytuacja | Lepsze rozwiązanie |
|---|---|
| Remont do 20 000 zł | Gotówka |
| Remont pilny, brak oszczędności | Kredyt gotówkowy |
| Remont domu lub mieszkania na wynajem | Kredyt + faktury |
| Masz kredyt hipoteczny z możliwością zwiększenia | Aneks do umowy |
| Remont planowany za pół roku | Gotówka (czas na oszczędzanie) |
Gotówka daje niezależność, kredyt – szybkość i skalę
Nie ma jednego uniwersalnego rozwiązania. Jeśli masz oszczędności i możesz zaplanować remont z wyprzedzeniem – opłaca się unikać zobowiązań. Jeśli jednak czas gra rolę, a prace są niezbędne – dobrze dobrany kredyt pozwala uniknąć kompromisów.